Семейная ипотека с 1 октября 2026: ставки по числу детей

Семейная ипотека с 1 октября 2026 года — ставки по числу детей

Коротко. 24 сентября 2026 года Минфин объявил, что «Семейная ипотека» меняется. Для кредитных договоров, заключённых с 1 октября 2026 года, ставка и максимальная сумма кредита зависят от числа детей и региона: от 2 % для семей с пятью и более детьми до 12 % для семьи с одним ребёнком в Москве, Петербурге и их областях. Хотя бы одному ребёнку на дату договора должно быть меньше 7 лет. Уже выданных кредитов изменения не касаются.

Подберём квартиру под новые условия. Скажите, сколько у вас детей и в каком городе ищете, — подскажем, какие ставка и лимит положены вашей семье по программе, и покажем новостройки в пределах суммы. Бесплатно. Ставку и полную стоимость кредита по договору называет банк. Оставить заявку на подбор · Посчитать платёж в калькуляторе

Что изменилось с 1 октября

До сих пор семейная ипотека стоила всем одинаково — 6 % годовых. Теперь цена кредита зависит от двух вещей: сколько в семье детей и в каком регионе семья живёт. Чем больше детей, тем ниже ставка и тем больше можно взять. В Минфине объясняют это так: программа станет «более адресной и демографически ориентированной».

Что поменялось:

ставка и лимит кредита теперь зависят от числа детей и региона — таблица ниже;
хотя бы одному ребёнку в семье на дату договора должно быть меньше 7 лет;
льготную ставку государство субсидирует не дольше 15 лет;
на строительство частного дома ставка остаётся 6 % для всех.

Ставки и лимиты с 1 октября 2026 года

Детей	Регионы, кроме четырёх столичных	Москва, Московская обл., Санкт-Петербург, Ленинградская обл.
1	10 %, до 6 млн ₽	12 %, до 12 млн ₽
2	8 %, до 8 млн ₽	10 %, до 15 млн ₽
3	6 %, до 10 млн ₽	8 %, до 18 млн ₽
4	4 %, до 10 млн ₽	6 %, до 18 млн ₽
5 и более	2 %, до 10 млн ₽	4 %, до 18 млн ₽

Цифры — из сообщения Минфина России от 24 сентября 2026 года. Это условия господдержки. Итоговую ставку по вашему договору и полную стоимость кредита (ПСК) называет банк.

Кто подпадает: пример «у нас двое детей, одному 5 лет»

Главное условие одно для всех: хотя бы одному ребёнку на дату подписания кредитного договора меньше 7 лет. Младшему 5 — условие выполнено, семья подпадает под программу. С двумя детьми условия такие:

в большинстве регионов — 8 % и до 8 млн ₽;
в Москве, Московской области, Петербурге и Ленинградской области — 10 % и до 15 млн ₽.

Если обоим детям уже исполнилось 7, по условиям с 1 октября льготы нет. До 1 октября такой семье льгота доступна, но только в части регионов и в малых городах — подробнее ниже, в разделе «Что делать сейчас». Сохранятся ли особые случаи прежних правил — для семей с ребёнком-инвалидом и для семей с двумя и более несовершеннолетними детьми в малых городах и регионах из перечня ДОМ.РФ, — Минфин в сообщении не уточнил. Не сказано и то, как считаются взрослые дети. Это станет ясно из текста правил программы, а до того уточняйте в банке.

Сколько платить: примеры

Считали по обычной формуле аннуитета, когда платёж одинаковый весь срок: платёж = сумма × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ), где i — годовая ставка, делённая на 12, а n — число месяцев. Срок везде 15 лет, чтобы весь кредит пришёлся на льготную ставку. Это пример: платёж по вашему договору посчитает банк.

Семья	Кредит и ставка	Платёж в месяц
Регион, 1 ребёнок	6 млн ₽ под 10 %	64 476 ₽
Регион, 2 детей	6 млн ₽ под 8 %	57 339 ₽
Регион, 2 детей, договор до 1 октября	6 млн ₽ под 6 %	50 631 ₽
Регион, 3 детей	10 млн ₽ под 6 %	84 386 ₽
Регион, 5 и более детей	10 млн ₽ под 2 %	64 351 ₽
Москва и Петербург с областями, 1 ребёнок	12 млн ₽ под 12 %	144 020 ₽
Москва и Петербург с областями, 2 детей	12 млн ₽ под 10 %	128 953 ₽
Москва и Петербург с областями, 2 детей, договор до 1 октября	12 млн ₽ под 6 %	101 263 ₽

Для семьи с двумя детьми в регионе разница между 6 % и 8 % — 6 708 ₽ в месяц, а переплата за 15 лет вырастет примерно на 1,2 млн ₽. В Москве при кредите 12 млн ₽ разница между 6 % и 10 % — 27 690 ₽ в месяц.

Что с ИЖС

На частный дом новые ставки не распространили. На строительство дома, его завершение и покупку земли с последующим строительством ставка остаётся 6 % при любом числе детей и в любом регионе. Лимит суммы для таких кредитов в сообщении Минфина не назван.

Что с уже выданными кредитами

Для них ничего не меняется. Новые условия применяются к договорам, заключённым с 1 октября 2026 года. Если кредит оформлен раньше, новые ставки, лимиты и 15-летний срок субсидирования его не касаются. Будут ли новые условия действовать при рефинансировании старого кредита, в сообщении не сказано.

Срок субсидирования — не больше 15 лет

Льготная ставка возможна потому, что государство возмещает банку недополученный доход. С 1 октября это возмещение ограничено 15 годами. Какая ставка будет по кредиту после 15 лет, Минфин не раскрыл.

Практический вывод: если берёте кредит дольше чем на 15 лет, считайте бюджет с запасом на случай, если после 15 лет ставка станет выше. Или планируйте досрочные погашения, чтобы закрыть большую часть долга в льготный срок.

Что делать сейчас, до 1 октября

До 1 октября действуют прежние условия: ещё в июне Минфин сообщил, что до этой даты программа не меняется. Ставка — 6 %, лимит — 12 млн ₽ в Москве, Московской области, Петербурге и Ленинградской области и 6 млн ₽ в остальных регионах. С 1 февраля 2026 года супруги обязательно выступают созаёмщиками, а на семью оформляют только одну льготную ипотеку.

Договор, подписанный до 1 октября, остаётся на прежних условиях — в том числе без 15-летнего предела субсидирования. Кому выгоднее успеть, а кому нет (если одному из детей меньше 7 лет):

Один ребёнок. Ставка вырастет с 6 % до 10 % в регионах и до 12 % в Москве, Петербурге и их областях. Если квартира выбрана и одобрение есть, успеть выгодно.
Двое детей. Ставка вырастет до 8 % в регионах и до 10 % в столичных регионах, зато лимит станет больше: 8 млн ₽ вместо 6 и 15 млн ₽ вместо 12. Если нужная сумма укладывается в нынешний лимит, до 1 октября дешевле.
Трое детей. В регионах ставка та же — 6 %, а лимит вырастет с 6 до 10 млн ₽. Хватает 6 млн ₽ и кредит дольше 15 лет — надёжнее успеть до 1 октября; нужна сумма больше — новые условия дают больше. В столичных регионах ставка станет 8 % вместо 6 %, лимит — 18 млн ₽ вместо 12: сравните оба варианта со своей суммой.
Четверо и больше. Ставка с 1 октября ниже нынешней или такая же — 4 % и 2 % в регионах, 6 % и 4 % в столичных регионах, — а лимит больше. Для кредита на 15 лет и короче новые условия не хуже нынешних. Для более длинного кредита сравните оба варианта: у новых договоров льготная ставка действует не дольше 15 лет.

Двое и больше несовершеннолетних детей, всем уже исполнилось 7. До 1 октября такие семьи могут взять семейную ипотеку под 6 % на новостройку только в городах до 50 тысяч жителей и в 35 регионах из перечня ДОМ.РФ. Из наших это Курская, Белгородская и Омская области (список регионов на сайте ДОМ.РФ). В Москве, Петербурге и их областях этого права нет даже в малых городах. В Краснодаре, Сочи, Новороссийске, Воронеже, Калуге, Липецке, Ростове-на-Дону и Уфе тоже нет: их регионов в списке нет, а сами города больше 50 тысяч жителей. Про Скадовск уточните в банке. На покупку или строительство частного дома ограничения по региону нет. Сохранится ли это право после 1 октября, Минфин не сказал. Если одобрение уже есть, подписать договор до 1 октября надёжнее.

Времени мало. Если одобрение банка уже есть и квартира выбрана, спросите в банке и у застройщика, успеваете ли вы подписать кредитный договор до 1 октября.

Условия в наших городах

К какой колонке таблицы относится каждый город, где мы подбираем новостройки, и сколько можно взять по льготной ставке. Минфин говорит о «регионе проживания семьи». Если живёте в одном регионе, а покупаете в другом, уточните в банке, какая колонка ваша: в сообщении это не раскрыто.

Москва и Московская область — столичная колонка

Москва. Лимит — 12 млн ₽ с одним ребёнком, 15 млн ₽ с двумя, 18 млн ₽ с тремя и более; ставка от 12 % до 4 %. Смотреть: новостройки Москвы, ЖК со школой и садом рядом, двухкомнатные, трёхкомнатные.

Новая Москва — часть Москвы, условия те же: 12, 15 и 18 млн ₽. Смотреть: квартиры в новостройках Новой Москвы, двухкомнатные, трёхкомнатные.

Подмосковье. Московская область — тоже столичная колонка: 12, 15 и 18 млн ₽ по числу детей. Смотреть: новостройки Подмосковья, ЖК со школой и садом рядом, двухкомнатные, трёхкомнатные. Москва и область одним списком — новостройки Москвы и области.

Санкт-Петербург и Ленинградская область — столичная колонка

Санкт-Петербург. 12 млн ₽ с одним ребёнком, 15 млн ₽ с двумя, 18 млн ₽ с тремя и более. Смотреть: квартиры в новостройках Петербурга.

Ленинградская область. Те же 12, 15 и 18 млн ₽. Смотреть: квартиры в новостройках Ленинградской области, новостройки Всеволожска.

Краснодарский край — общая колонка

Краснодар. Лимит — 6 млн ₽ с одним ребёнком, 8 млн ₽ с двумя, 10 млн ₽ с тремя и более; ставка от 10 % до 2 %. Смотреть: новостройки Краснодара, ЖК со школой и садом рядом, двухкомнатные, трёхкомнатные, студии до 5 млн ₽.

Сочи. Та же общая колонка: 6, 8 и 10 млн ₽ по числу детей. Смотреть: новостройки Сочи, ЖК со школой и садом рядом, двухкомнатные, трёхкомнатные.

Новороссийск. 6, 8 и 10 млн ₽ по числу детей. Смотреть: новостройки Новороссийска, ЖК со школой и садом рядом, двухкомнатные, трёхкомнатные.

Воронеж, Курск, Белгород, Липецк — общая колонка

Воронеж. 6 млн ₽ с одним ребёнком, 8 млн ₽ с двумя, 10 млн ₽ с тремя и более. Смотреть: новостройки Воронежа, ЖК со школой и садом рядом, двухкомнатные, трёхкомнатные.

Курск. 6, 8 и 10 млн ₽ по числу детей. До 1 октября здесь семейную ипотеку дают и семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми, даже если младшему уже 7. Смотреть: квартиры в новостройках Курска, двухкомнатные, трёхкомнатные.

Белгород. 6, 8 и 10 млн ₽ по числу детей. До 1 октября здесь семейную ипотеку дают и семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми, даже если младшему уже 7. Смотреть: квартиры в новостройках Белгорода.

Липецк. 6, 8 и 10 млн ₽ по числу детей. Смотреть: квартиры в новостройках Липецка, двухкомнатные, трёхкомнатные.

Другие города — общая колонка

Калуга. 6, 8 и 10 млн ₽ по числу детей. Смотреть: квартиры в новостройках Калуги.

Ростов-на-Дону. 6, 8 и 10 млн ₽ по числу детей. Смотреть: квартиры в новостройках Ростова-на-Дону.

Омск. 6, 8 и 10 млн ₽ по числу детей. До 1 октября здесь семейную ипотеку дают и семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми, даже если младшему уже 7. Смотреть: квартиры в новостройках Омска.

Уфа. 6, 8 и 10 млн ₽ по числу детей. Смотреть: квартиры в новостройках Уфы.

Скадовск. 6, 8 и 10 млн ₽ по числу детей. Смотреть: квартиры в новостройках Скадовска.

Подобрать квартиру под семейную ипотеку

Назовите город и число детей — подскажем, какие ставка и лимит положены по программе, подберём новостройки в пределах суммы и поможем подать заявку в банк. Для покупателя бесплатно. Ставку и ПСК по договору называет банк.

Оставить заявку на подбор Калькулятор ипотеки Заявка на ипотеку в банки

Частые вопросы

С какого дня действуют новые условия?

Для кредитных договоров, заключённых с 1 октября 2026 года.

Ипотека уже оформлена. Ставка изменится?

Нет. Новые условия касаются только договоров, заключённых с 1 октября 2026 года.

Какая ставка у семьи с двумя детьми?

8 % и до 8 млн ₽ в большинстве регионов, 10 % и до 15 млн ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — если одному из детей меньше 7 лет. Ставку и полную стоимость кредита по договору называет банк.

Детям 8 и 10 лет. Можно взять семейную ипотеку?

До 1 октября — можно, но квартиру не везде: только в городах до 50 тысяч жителей и в 35 регионах из перечня ДОМ.РФ (среди них Курская, Белгородская и Омская области), а в Москве, Петербурге и их областях — нет. На покупку или строительство частного дома ограничения по региону нет. С 1 октября — по объявленным условиям нет: хотя бы одному ребёнку на дату договора должно быть меньше 7 лет. Сохранят ли прежнее правило для таких семей, Минфин не сказал — уточните в банке.

Что будет со ставкой через 15 лет?

Не раскрыто. Минфин ограничил субсидирование 15 годами, но не сообщил, какая ставка будет после.

Строим частный дом. Какая ставка?

6 % при любом числе детей и в любом регионе — на строительство дома, его завершение и покупку земли с последующим строительством. Ставку и полную стоимость кредита по договору называет банк.

Живём в одном регионе, а квартиру покупаем в другом. Какие условия?

Минфин говорит о регионе проживания семьи, а покупку в другом регионе в сообщении не разбирает. Уточните в банке до подачи заявки.

Источники

Материал носит информационный характер и не является офертой или индивидуальной консультацией. Данные — по сообщению Минфина России от 24 сентября 2026 года; подробности, которых в нём нет, появятся в тексте правил программы. Ставку, ПСК и условия конкретного кредита уточняйте в банке.